Cách tính lãi suất và chiết khấu hiệu quả bằng excel

Caitie McManus qua Flickr (CC BY 2.0)

Lãi suất hiệu quả là gì?

Sự hiểu biết vững chắc về các điều khoản tài chính có thể giúp bạn đưa ra quyết định chu đáo khi quản lý tiền của mình. Nếu không có hiểu biết về tài chính, bạn sẽ dễ dàng chấp nhận kế hoạch nghỉ hưu sai lầm, phải trả các khoản vay hoặc thế chấp cao, thậm chí là nợ nần chồng chất.

Một trong những điều khoản quan trọng này là "lãi suất hiệu quả."

Lãi suất hiệu quả

Lãi suất hiệu quả là tiền lãi được trả cho một khoản đầu tư kết hợp trong một khoảng thời gian. Điều này có nghĩa là lãi suất thực tế là tiền lãi cộng với chi phí thay đổi giá trị tiền tệ theo thời gian.

Lãi suất Hiệu quả Đối với?

Lãi suất thực tế là một cách tính toán chi phí thực của việc vay tiền từ một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác sẽ là bao nhiêu. Đó là cách dễ nhất để so sánh các sản phẩm tài chính với "chi phí thực" của chúng.

Tìm lãi suất hiệu quả

Điều này nghe có vẻ phức tạp, nhưng may mắn thay, Microsoft Excel làm cho các nhiệm vụ khó trở nên dễ dàng. Sau đây tôi hướng dẫn bạn cách tính lãi suất hiệu quả và lãi suất chiết khấu.

Để tính lãi suất thực tế:

• Trong Excel, bạn sử dụng hàm EFFECT

• Sử dụng công thức: = ((1 + lãi suất danh nghĩa / 100 / số lượng hóa đơn) ^ (số lượng hóa đơn) -1) * 100

Tùy chọn này có sẵn trong Máy tính thế chấp có PMI

• Máy tính thế chấp có PMI - Thuế, Bảo hiểm, Trả trước

  Máy tính thế chấp có PMI, Thuế tài sản, Bảo hiểm tài sản, Khoản thanh toán thêm, Bảng khấu hao, EIR, HOA, Hai tuần một lần, Tăng tốc hai tuần, Tăng tốc hàng tháng

Bao gồm thuế HOA và bảo hiểm trong EIR

Điều khoản tài chính hữu ích

Tôi sử dụng một vài thuật ngữ chung trong giải thích của mình. Sẽ rất hữu ích nếu bạn có hiểu biết ít nhất về các thuật ngữ này khi đọc bài viết này.

• Chi phí là giá của một thứ nhất định.
• Niên kim là số tiền cố định được trả cho ai đó mỗi năm.
• Hoàn trả là việc hoàn trả một khoản tiền.

Tìm lãi suất hiệu quả bằng Excel

Trong Excel, hãy nhập ngày và số tiền nhận khoản vay, ngày và số tiền thanh toán bất kỳ khoản phí nào cũng như ngày và số tiền của tất cả các khoản hoàn trả. Các bước sau là cần thiết để tính lãi suất hiệu quả bằng Excel.

1. Nhập dữ liệu ban đầu để tính lãi suất thực tế.
2. Tính số ngày tín dụng chuyển khoản để hoàn lại.
3. Xác định tỷ lệ đường cơ sở.

Nhập dữ liệu ban đầu để tính lãi suất thực tế.

Tính tỷ lệ chiết khấu

1/4

Tính giá trị chiết khấu

Số tiền chia cho tỷ lệ chiết khấu. Nếu số ngày bằng 0, số tiền chiết khấu bằng với mức cơ bản.

Tìm lãi suất hiệu quả

Bây giờ mọi thứ đã sẵn sàng để tìm lãi suất hiệu quả. Chúng tôi đang tìm kiếm một tỷ lệ phần trăm, đó là sự khác biệt gần bằng không.

Ví dụ: 8, 14, 11, 12.5, 11.75, 12.125, 12.3125, 12.219, 12.266… 12.239.

Chênh lệch càng nhỏ thì phép tính càng chính xác.

Đó là tất cả!

Lãi suất hiệu quả

Tính APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) bằng Excel

Tỷ lệ phần trăm hàng năm (hoặc APR) là một thuật ngữ thường được sử dụng đồng nghĩa với lãi suất thực tế, nhưng có một điểm khác biệt chính: APR được tính bằng cách sử dụng lãi suất đơn giản, trong khi lãi suất thực tế bao gồm lãi suất kép.

Việc tính toán APR được thực hiện bởi:

1. Tính toán niên kim nguyên tắc hàng tháng cộng với chi phí
2. Tính lãi suất của niên kim và nguyên tắc (miễn phí)

Lãi suất được tính trước hết thông qua niên kim nguyên tắc hàng tháng cộng với chi phí.

1/2

Lãi suất tính theo lãi suất niên kim và nguyên tắc (không tính phí).

Tính lãi suất hiệu quả bằng máy tính

Có nhiều điểm khác biệt giữa các cơ hội tín dụng, cho vay và thế chấp. Không phải tất cả chúng đều có các số hạng giống nhau, vì vậy thật khó để so sánh chúng nếu không làm một phép toán nhỏ. Một công cụ tính lãi suất hiệu quả có thể giúp bạn so sánh các khoản vay cạnh nhau.

Tìm hiểu chi phí thực của việc vay tiền

Tất cả thông tin bạn cần để tính lãi suất hiệu quả phải được cung cấp bởi người cho vay tín dụng, cho vay hoặc thế chấp và được viết trong hợp đồng hoặc các tài liệu khác.

• Thời hạn kép có nghĩa là khoảng thời gian từ lần thanh toán khoản vay hoặc khoản thế chấp cho đến lần thanh toán tiếp theo. Nó có thể là hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.
• Các lãi suất danh nghĩa cũng được gọi là lãi suất nêu và nó được thể hiện dưới dạng một tỷ lệ phần trăm mỗi năm.

Sau khi bạn có tất cả thông tin cần thiết, chỉ cần nhập chúng vào một công cụ tính lãi suất hiệu quả có thể tìm thấy trực tuyến. Lãi suất thấp nhất có nghĩa là một khoản tín dụng, khoản vay hoặc thế chấp có chi phí thấp hơn các sản phẩm tài chính khác, vì vậy đây là lựa chọn tốt nhất và rẻ nhất cho bạn.

Calculator Soup cung cấp một công cụ tính lãi suất hiệu quả.

Phương trình lãi suất hiệu quả

Bảng này trình bày cách tính lãi suất hiệu quả.

Ngày	chuyển khoản	Chi phí	Niên kim	Ngày	tỷ lệ chiết khấu	giá trị chiết khấu
4.4.2013	2.000.00
4.4.2013		15,00		0		15,00
4.5.2013			342,14	30	1.009535063	338,91
4.6.2013			342,14	61	1.019483485	335,60
4.7.2013			342,14	91	1.029204324	332,43
4.8.2013			342,14	122	1.039346576	329,19
4.9.2013			342,14	153	1,049588774	325,98
4.10.2013			342,14	183	1,059596669	322,90
						2000,00
						-0.000692
lãi suất hiệu quả			12,2390	%

Tôi có thể vay bao nhiêu và tôi sẽ phải trả bao nhiêu?

Lãi suất hiệu quả là một tỷ lệ có thể cung cấp cho bạn bức tranh toàn cảnh về các lựa chọn tài chính khác nhau mà bạn có. Tốt nhất bạn nên tìm một công ty cho vay có lãi suất hiệu quả rất thấp vì điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải trả chi phí nhỏ hơn. Lãi suất hiệu dụng cho bạn biết số tiền bạn phải trả cho khoản vay của mình và bạn có thể sử dụng thông tin này để so sánh các khoản vay khác nhau.

Mỗi ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn để vay tiền, nhưng một số trong số đó tốt hơn những lựa chọn khác. Bạn có thể tìm ra loại phù hợp nhất với sự trợ giúp của lãi suất hiệu quả!