Tiết kiệm mua nhà trong 5 năm: lập kế hoạch trả trước

Nhiều người trong chúng ta hy vọng một ngày nào đó sẽ sở hữu một ngôi nhà. Mặc dù vậy, biến ước mơ đó thành hiện thực tài chính là một thách thức, ngay cả khi có thu nhập tốt. Tin tốt là hầu hết mọi người có đủ thời gian để sở hữu nhà. Điều quan trọng là kế hoạch dài hạn.

Hãy thực hiện ước mơ sở hữu nhà của bạn bằng cách lập một kế hoạch 5 năm để tiết kiệm một khoản trả trước và chuẩn bị tín dụng để mua nhà.

Làm thế nào để tiết kiệm cho một ngôi nhà trong 5 năm

Tiết kiệm cho việc trả trước nhà trong 5 năm bằng cách làm theo các bước sau:

Lập quỹ khẩn cấp.
Ngân sách cho các chi phí hiện tại.
Quyết định số tiền bạn cần để trả trước 20%.
Theo sát kế hoạch.

Tìm thông tin chi tiết để giúp bạn lập kế hoạch và thực hiện từng bước bên dưới.

Tại sao phải mất 5 năm để tiết kiệm khoản thanh toán trước?

Đối với các mục đích của hướng dẫn này, 5 năm là mốc thời gian để tiết kiệm cho một khoản trả trước. Với thu nhập ổn định và ngân sách chắc chắn, 5 năm là mốc thời gian thực tế để nhiều người dành dụm mua căn nhà đầu tiên.

Nếu bạn có thể tiết kiệm tích cực hơn và / hoặc mua một ngôi nhà ít tốn kém hơn, bạn sẽ đạt được mục tiêu của mình nhanh hơn 5 năm, đó chỉ là bước khởi đầu.

Pixabay

Bước 1: Thành lập Quỹ khẩn cấp

Nhiều người bỏ qua bước này hoặc chuyển nó thành số tiền lớn hơn mà họ bỏ ra để mua nhà. Cả hai đều là những sai lầm nguy hiểm dễ mắc phải. Trong suốt hành trình 5 năm của mình, bạn có thể gặp phải một số loại suy giảm tài chính như cấp cứu y tế, xe bị hỏng hoặc mất việc làm.

Bạn định chi trả cho trường hợp khẩn cấp tài chính $ 500- $ 2.000 như thế nào? Bạn có một quỹ khẩn cấp được xây dựng cho chính xác mục đích đó không, hay bạn sẽ nhúng vào quỹ thanh toán một phần hoặc vay tiền để trang trải?

Nhiều người tiếp cận vấn đề này bằng cách nói, "Tôi sẽ sử dụng khoản tiết kiệm trả trước của mình như một quỹ khẩn cấp nếu tôi cần." Không có gì sai khi giảm tiền tiết kiệm để giúp bạn thoát khỏi tình trạng tài chính tồi tệ, đặc biệt nếu bạn phải đi vay để trang trải. Nhưng hãy giữ rõ ràng vai trò của Quỹ Khẩn cấp và Quỹ Thanh toán Xuống cấp khi mua nhà. Các quy tắc tương tự cũng được áp dụng khi mua nhà: bạn có đủ khả năng chi trả cho trường hợp khẩn cấp nếu bạn chuyển toàn bộ tài khoản tiết kiệm của mình vào khoản trả trước không?

Để tránh sai lầm khi trộn quỹ khẩn cấp và tiết kiệm nhà, hãy lập các tài khoản riêng cho từng khoản. Bạn sẽ có thể thấy rõ quỹ được sử dụng cho mục đích gì và liệu bạn có đủ khả năng để mua nhà hay không.

Bước 2: Ngân sách cho Chi phí Hiện tại

Thiết lập một ngân sách dự đoán tất cả các chi phí hàng tháng và thu nhập hàng tháng của bạn là cách duy nhất để dự đoán bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu mỗi tháng. Ngân sách hàng tháng của bạn càng chính xác, thì bạn càng có nhiều khả năng đạt được mục tiêu tiết kiệm mong muốn mỗi tháng.

Hãy xem xét các khoản chi tiêu điển hình trong 6 tháng trước và thành thật với bản thân về số tiền bạn sẽ có thể tiết kiệm liên tục mỗi tháng.

Bạn sẽ so sánh số tiền này với số tiền bạn tìm thấy sau này cần thiết để đạt được khoản trả trước của mình trong 5 năm. Nếu không thể tiết kiệm đủ, bạn có thể điều chỉnh thói quen chi tiêu của mình để đạt được điều đó. Bạn cũng có thể xem xét các chiến lược mua nhà với mức thu nhập thấp.

Bước 3: Quyết định số tiền bạn cần cho một ngôi nhà

Hãy xem những ngôi nhà trong khu vực bạn muốn mua. Tính toán khoản thanh toán 10% hoặc 20% dựa trên mục tiêu của bạn. Đây là số tiền bạn cần tiết kiệm khi kết thúc 5 năm. Sẽ là khôn ngoan nếu bạn bổ sung thêm 10.000 đô la để trang trải chi phí đóng cửa và chi phí di chuyển. Bạn không muốn phải nhúng vào quỹ khẩn cấp của mình để trang trải nhà ở trong quá trình chuyển nhà vì bạn đã quên tính toán nó trong kế hoạch 5 năm của mình. Tổng số có vẻ như rất nhiều ngay bây giờ! Đừng để cú sốc nhãn dán làm bạn sợ hãi quá nhiều, đó là lý do tại sao bạn đang cho phép bản thân lên kế hoạch 5 năm cho nó.

Chia mục tiêu thanh toán xuống cộng với $ 10.000 cho 60 cho số tháng trong 5 năm. Bây giờ nó sẽ dễ quản lý hơn. Bạn có thể tiết kiệm được nhiều hơn trong một số tháng so với những tháng khác nhưng bây giờ bạn đã có ý tưởng về mức trung bình cần phải có để đạt được điều đó trong 5 năm.

Xem bảng bên dưới để biết chi phí nhà thông thường và số tiền mỗi tháng bạn sẽ cần tiết kiệm giả sử thanh toán trước 10% và ước tính chi phí đóng 3%.

Tiết kiệm hàng tháng cần thiết cho chi phí nhà

Làm tròn đến đô la gần nhất. 10% trả trước và 3% chi phí đóng là ước tính trung bình và có thể không phù hợp với tình hình của bạn.

Chi phí nhà	Thanh toán trước (10%) + Chi phí đóng (3%)	Tiết kiệm hàng tháng (Trên 5 năm)	Tiết kiệm hàng tháng (Trên 1 năm)
100.000 đô la	$ 13,000	$ 217	$ 1,083
200.000 đô la	$ 26,000	$ 433	$ 2,167
$ 350,000	$ 45.500	$ 758	$ 3,792

Bước 4: Bám sát kế hoạch

Bước cuối cùng là tiếp tục tiết kiệm trong 5 năm. Đây là nơi mà các nguyên tắc cơ bản sẽ được đền đáp. Hiểu rõ về các khoản chi tiêu của bạn có nghĩa là bạn có thể tiếp tục đóng góp vào khoản tiết kiệm. Một trường hợp khẩn cấp về tài chính xảy ra? Đó là lý do tại sao bạn có một quỹ khẩn cấp.

Nhưng cuộc sống xảy ra và các mục tiêu tài chính thay đổi. Khi các ưu tiên của bạn thay đổi hoặc thu nhập của bạn có sự thay đổi mạnh mẽ, hãy đánh giá lại kế hoạch của bạn.

Tiết kiệm bao lâu cho một ngôi nhà?

Tại sao phải mất 5 năm để tiết kiệm cho một ngôi nhà? Bạn có thể thấy trong bảng trên rằng việc tăng thời hạn tiết kiệm từ 1 năm lên 5 năm làm cho số tiền tiết kiệm hàng tháng dễ quản lý hơn rất nhiều.

Cố gắng tiết kiệm để mua một căn nhà trong vòng một năm có thể rất khó khăn đối với nhiều cá nhân và gia đình. Bạn vẫn phải trả tiền thuê nhà trong khi bạn đang tiết kiệm cho một khoản trả trước và đôi khi chi phí không thể giảm được. Nhưng lập kế hoạch cho thời hạn tiết kiệm 5 năm cho phép tỷ lệ tiết kiệm thấp hơn, bền vững hơn.

Tính nhất quán là chìa khóa để tiết kiệm số tiền lớn

Một người khôn ngoan trong vấn đề tài chính sẽ coi trọng sự nhất quán trong ngân sách hàng tháng của họ hơn là để tiêu xài trong thời gian dài hoặc cố gắng làm việc quá nhiều để tiết kiệm nhanh chóng. Trong thời gian dài buộc bản thân phải chắt chiu từng xu thường dẫn đến việc tiêu xài hoang phí không kiểm soát được, khiến bạn trở nên tồi tệ hơn so với việc bạn vừa tiết kiệm chậm nhưng ổn định.

Làm thế nào để tiết kiệm để trả trước nhanh hơn

Nếu tình hình hiện tại của bạn có nghĩa là bạn không thể tiết kiệm được số tiền cần thiết mà bạn đã tính toán, bạn có thể thực hiện một số điều chỉnh để đạt được điều đó. Thực sự chỉ có hai cách để tiết kiệm nhiều hơn: giảm chi phí hoặc kiếm được nhiều tiền hơn.

Cắt giảm chi phí

Đây là nơi mà ngân sách hàng tháng bạn đã thiết lập sẽ rất hữu ích. Xem xét chi phí định kỳ lớn nhất của bạn. Có cách nào để giảm bớt những điều này không? Trong thời gian 5 năm, chỉ một chút điều chỉnh hàng tháng có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Bạn có khoản thanh toán khoản vay dành cho sinh viên khiến bạn không tiết kiệm được nhiều hơn không? Đánh giá điều gì quan trọng hơn đối với bạn.

Kiếm thêm thu nhập

Nếu 5 năm chờ đợi là quá lâu trong kế hoạch này hoặc tính toán của bạn cho thấy bạn muốn mua một ngôi nhà đắt hơn khả năng tiết kiệm thì một lựa chọn là tăng thu nhập của bạn. Đó có thể là kiếm một công việc thứ hai, một sở thích kiếm tiền, kết bạn cùng phòng hoặc tìm kiếm một công việc tốt hơn. Đây là tất cả các lựa chọn khả thi nhưng bạn phải tự đánh giá chúng.

Chiến lược tốt nhất cho bạn sẽ là chiến lược mà bạn có thể duy trì trong khoảng thời gian 5 năm. Thành thật mà nói, bạn sẽ có thể làm thêm hoặc một công việc phụ trong 5 năm để hoàn thành công việc này? Kiếm thêm bạn cùng phòng hoặc yêu cầu tăng lương thường là một lựa chọn bền vững hơn.

Ảnh của lucas Favre trên Unsplash

Bạn lưu trữ quỹ thanh toán xuống của mình ở đâu?

Bạn sẽ cất giữ tất cả số tiền mà bạn tiết kiệm được trong 5 năm ở đâu? Có một vài lựa chọn cho bạn. Nó giúp lưu trữ các khoản tiết kiệm thanh toán trong một tài khoản riêng biệt, dễ dàng nhận thấy sự phát triển và dễ dàng đưa tiền vào nhưng khó lấy tiền ra hơn.

Không đầu tư khoản trả trước của bạn

Với thời hạn dài hơn một hoặc hai năm, nhiều người bị cám dỗ để đầu tư số tiền họ dành ra để trả trước. Tại sao không sử dụng số tiền đó để kiếm tiền cho bạn?

Trừ khi thời hạn mua nhà của bạn là 15 năm hoặc hơn, đừng đặt tiền xuống khoản đầu tư với rủi ro.

Tài khoản ngân hàng tốt nhất để tiết kiệm cho một ngôi nhà

Chỉ vì đầu tư không phải là một lựa chọn không có nghĩa là bạn cũng nên cất giữ khoản tiết kiệm thanh toán bằng tiền mặt dưới tấm nệm của mình.

Một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là một giải pháp tốt cho hầu hết mọi người. Bạn có thể kiếm được 1% -2% lãi suất trên quỹ của mình trong khi quỹ tích lũy. Giúp một ít!

Cũng nên xem xét đĩa CD để cất giữ quỹ nhà khi bạn đã tích lũy được một số tiền tiết kiệm. Đĩa CD là một cách ít rủi ro để đảm bảo tiền của bạn được an toàn. Chỉ cần đảm bảo rằng tất cả các điều khoản đều có hiệu lực vào thời điểm bạn định mua nhà để không phải trả phí rút tiền trước hạn.