Bạn muốn tận dụng tối đa danh mục đầu tư của mình? đa dạng hóa nó

Ảnh của LendingMemo.com

Khi hầu hết mọi người nghĩ đến việc tiết kiệm và đầu tư, họ tưởng tượng sẽ bỏ tiền vào tài khoản ngân hàng hoặc có thể mua một số cổ phiếu từ công ty môi giới chứng khoán của họ. Nhưng có rất nhiều khoản đầu tư khác có thể kiếm được tiền cho bạn.

Theo thuật ngữ, chúng tôi gọi những đứa trẻ đầu tư khác nhau này là "các loại tài sản" khác nhau. Chúng tôi sẽ thảo luận về một số loại tài sản có sẵn rộng rãi nhất bên dưới. Nhưng trước tiên, đây là một cái nhìn về những ưu điểm (và nhược điểm) của việc mở rộng tầm nhìn đầu tư của bạn.

Ưu điểm của việc đầu tư vào các loại tài sản khác nhau

Phân bổ tài sản của bạn giữa các loại tài sản khác nhau là một trong số ít cách bạn thực sự có thể giảm rủi ro của mình mà không làm giảm lợi nhuận bạn mong đợi (hầu hết thời gian ít rủi ro hơn bằng lợi nhuận ít hơn). Đa dạng hóa (hầu như luôn luôn) tốt cho danh mục đầu tư của bạn.

Đầu tư vào các loại tài sản khác nhau có nghĩa là bạn ít phải chịu sự biến động của chỉ một hoặc hai thị trường. Nếu bạn chỉ đầu tư vào cổ phiếu blue chip USA, thì nếu S&P 500 sụp đổ, danh mục đầu tư của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Nhưng nếu bạn đầu tư vào các tài sản khác không liên quan quá chặt chẽ đến giá cổ phiếu, chúng sẽ được bảo vệ (ít nhất, một phần) khỏi sự sụp đổ.

Các loại tài sản khác nhau cũng có thể cung cấp dòng tiền khác nhau - tức là khi nào và cách bạn nhận được lợi nhuận của mình sẽ khác nhau. Một số loại tài sản như trái phiếu và tài sản thương mại là tốt cho thu nhập thường xuyên. Những người khác thích hàng hóa như vàng chỉ thu lại lợi nhuận vốn (giá trị tăng lên nhưng nó không trả lãi hoặc cổ tức). Bằng cách chọn các loại tài sản có dòng tiền đáp ứng yêu cầu của bạn, bạn có thể làm được nhiều hơn nữa để điều chỉnh danh mục đầu tư của mình theo nhu cầu cá nhân.

Các loại tài sản khác nhau cũng sẽ có sự kết hợp khác nhau giữa thu nhập và thu nhập vốn trong lợi nhuận đầu tư của chúng. Điều này có thể hữu ích tùy thuộc vào yêu cầu của bạn (tăng trưởng hoặc thu nhập hiện tại) và có thể hữu ích cho việc lập kế hoạch thuế — cũng như nhiều quốc gia thu nhập từ thuế và thu nhập vốn riêng biệt.

Và tất nhiên, các nhà đầu tư khác nhau có các mục tiêu đầu tư khác nhau có thể cần sự kết hợp khác nhau giữa thu nhập và tăng trưởng dài hạn. Bằng cách chọn các loại tài sản khác nhau, bạn có thể xây dựng danh mục đầu tư phù hợp với nhu cầu của mình.

Nhược điểm của việc đầu tư vào các loại tài sản khác nhau

Không có nhiều nhược điểm như vậy khi đa dạng hóa tiền cược của bạn bằng cách dàn trải khoản đầu tư của bạn giữa các loại tài sản khác nhau. Nhưng giống như bất cứ điều gì trong đầu tư đều có những cạm bẫy tiềm ẩn. Nguy cơ tồi tệ nhất là giả định một cách mù quáng rằng việc đa dạng hóa thành các loại tài sản mới là một điều tốt mà không nghĩ đến bản thân các tài sản đó và các khoản đầu tư cụ thể. Đầu tư vào bất động sản chia sẻ thời gian ở Địa Trung Hải có thể đa dạng hóa nhưng vẫn có thể là một khoản đầu tư khủng khiếp!

Nói cách khác, bạn vẫn cần đảm bảo rằng bạn hiểu mình đang đầu tư vào cái gì, cách nó kiếm tiền và những rủi ro tiềm ẩn cũng như phần thưởng đi kèm. Điều này có thể khó khăn hơn với nhiều loại tài sản ít người biết đến hơn nhưng đừng lo lắng, vẫn còn rất nhiều thông tin ngoài kia. Bạn chỉ cần thực hiện nghiên cứu của bạn.

Bạn cũng cần xem xét tính thanh khoản: việc biến tài sản của bạn thành tiền mặt có thể chi tiêu được dễ dàng như thế nào nếu bạn cần. Một số tài sản có tính thanh khoản cao (như cổ phiếu blue chip hoặc tiền gửi tiền mặt), những tài sản khác thì không (như các tác phẩm Nghệ thuật hoặc tài sản nhà ở).

Nếu có cơ hội, bạn sẽ cần phải rút tiền mặt trong các khoản đầu tư trong thời gian ngắn, hãy đảm bảo rằng bạn giữ đủ các khoản đầu tư của mình vào các tài sản lưu động. Nếu không, bạn sẽ có nguy cơ mất tiền do phải xử lý tài sản nhanh chóng trong một “vụ cháy”.

Và hãy nhớ rằng chỉ vì bạn đa dạng hóa không có nghĩa là không có rủi ro. Và trong một số tình huống khắc nghiệt như khủng hoảng tài chính, nhiều tài sản khác nhau đều có thể giảm giá trị cùng nhau.

Ảnh: Epsos.de

Có những loại nội dung nào?

Cổ phần hoặc cổ phiếu

Cổ phiếu (còn được gọi là cổ phiếu oridinary hoặc chỉ cổ phiếu) là một phần quyền sở hữu của một doanh nghiệp. Điều đó cho phép bạn nhận được một phần lợi nhuận kinh doanh (được gọi là cổ tức) và nếu doanh nghiệp tăng giá trị thì bạn cũng được hưởng lợi từ điều đó. Tuy nhiên, nếu công việc kinh doanh bị phá sản, bạn có khả năng mất tất cả hoặc phần lớn khoản đầu tư của mình.

Cổ phiếu ưu đãi an toàn hơn cổ phiếu thông thường nhưng chúng thường chỉ trả một khoản lợi tức nhất định, vì vậy về mặt nào đó chúng giống như một trái phiếu công ty hơn.

Trái phiếu công ty

Mua trái phiếu công ty về cơ bản là cho công ty lớn phát hành trái phiếu vay tiền. Trái phiếu trả lãi thường xuyên (được gọi là thanh toán phiếu giảm giá) và sau đó trả lại số tiền đã cho vay vào cuối kỳ hạn đã định. Có rủi ro là công ty phát hành phá sản và không thể trả lại tất cả số tiền đã cho vay.

Trái phiếu công ty thường được phát hành với số lượng thực sự lớn nên hầu hết các nhà đầu tư nhỏ lẻ như bạn và tôi cần đầu tư thông qua một quỹ (ví dụ: quỹ tương hỗ hoặc quỹ trao đổi).

Trái phiếu có rủi ro thấp hơn so với cổ phiếu (khi so sánh như tương tự) nên thường có lợi nhuận thấp hơn.

Trái phiếu chính phủ (như Kho bạc Mỹ hoặc trái phiếu Anh)

Trái phiếu chính phủ cũng giống như trái phiếu công ty ngoại trừ chúng được phát hành bởi chính phủ, không phải công ty. Trái phiếu do các nước phát triển phát hành rất an toàn vì tiền gần như chắc chắn sẽ được hoàn trả. Tuy nhiên, điều này có nghĩa là tỷ suất lợi nhuận thường rất thấp (vì để có được rủi ro thấp bạn phải chấp nhận lợi nhuận thấp).

Trái phiếu chính phủ của một số nền kinh tế lớn có biệt danh cụ thể như "Kho bạc" (trái phiếu Chính phủ Hoa Kỳ) và "Gilts" (trái phiếu Chính phủ Vương quốc Anh).

Bất động sản (thương mại hoặc nhà ở)

Hầu hết chúng ta sẽ không thể mua bất động sản thương mại ngay lập tức (mặc dù nhiều người có thể đủ khả năng mua để để ở). May mắn thay, có rất nhiều cơ hội để đầu tư vào các quỹ bất động sản thương mại và / hoặc các công ty đầu tư, những người cung cấp loại tài sản này cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ.

Tài sản có xu hướng có ít rủi ro hơn trung bình so với cổ phiếu nhưng lợi nhuận kỳ vọng cao hơn trái phiếu (tức là ở đâu đó giữa hai loại).

Hàng hóa

Hàng hóa là hàng hóa được mua bán chủ yếu để có thể sử dụng và do đó chúng khó có thể đầu tư trực tiếp vào mặc dù ngày nay các nhà đầu tư có thể mua vào một số quỹ chuyên gia để làm như vậy.

Hàng hóa được chia thành "hàng cao cấp" —đó là những thứ có thời hạn sử dụng ngắn như lúa mì hoặc bụng lợn — và “cứng” —là những thứ có thời hạn sử dụng như sắt, bạc hoặc vàng.

"Đầu tư thay thế"

Điều này có thể bao gồm bất cứ thứ gì từ quỹ đầu cơ cho đến đồ mỹ nghệ hoặc thậm chí rượu vang hảo hạng. Loại đầu tư này thường rất khó đối với các nhà đầu tư nhỏ lẻ như bạn và tôi, nhưng ngày càng có nhiều quỹ để mua, điều này sẽ cung cấp cho bạn một phần trong các khoản đầu tư này.

Những khoản đầu tư này thường (nhưng không phải lúc nào) rủi ro cao và liên quan đến những thứ khó có thể bán lại một cách vội vàng (tính thanh khoản thấp). Mặt khác, nếu bạn gặp may với những món hàng chuyên dụng bỗng chốc trở thành mốt, bạn có thể kiếm được rất nhiều tiền.

Ảnh của William Cresswell (qua Flickr)

Việc dàn trải các khoản đầu tư của bạn trên các loại tài sản không đảm bảo bạn sẽ đạt được mục tiêu đầu tư của mình — không có gì đảm bảo trong việc đầu tư — nhưng nó cung cấp cho bạn nhiều công cụ hơn để quản lý danh mục đầu tư và làm cho nó phù hợp với bạn.