Chỉ có bảo hiểm trách nhiệm trên ô tô của bạn

Chiếc xe yêu quý của tôi. Tôi chỉ mang theo bảo hiểm trách nhiệm trên nó, nhưng tôi đã thực hiện các biện pháp để đảm bảo rằng tôi có thể sửa chữa nó nếu cần.

C. Calhoun

Tôi đã từng có Bảo hiểm Toàn diện

Tôi không phải lúc nào cũng chỉ có bảo hiểm trách nhiệm trên xe của mình. Tôi đã từng có toàn bộ bảo hiểm.

Mọi chuyện bắt đầu khi tôi bắt đầu đọc cuốn sách Bình an tài chính của Dave Ramsey. Ông đã đưa ra quan điểm về việc rất nhiều người gặp khó khăn về tài chính thường có hai chiếc ô tô mới (hoặc mới hơn) ngồi trên đường lái xe của họ.

Mọi người thường tiết kiệm, không có tiền tiết kiệm và nợ thẻ tín dụng. Nhiều người trong số những người này cũng có ô tô mới với khoản vay mua ô tô. Nếu bạn có bất kỳ khoản vay nào trên một chiếc xe hơi, bảo hiểm toàn phần thường là bắt buộc.

Sau đó, tôi đang đọc một cuốn sách khác về Làm thế nào để tồn tại mà không cần lương . Tác giả đưa ra một quan điểm về sự nực cười của việc có đầy đủ bảo hiểm trên một chiếc xe không đáng bao nhiêu.

Tôi bắt đầu suy nghĩ về giá trị của chiếc hatchback hai cửa bằng tay của mình. Tôi đã thanh toán đầy đủ bảo hiểm va chạm và toàn diện và tôi đã thanh toán xong từ lâu.

Xe tải của chồng tôi. Chúng tôi cũng chỉ có bảo hiểm trách nhiệm - nó đã gần 20 năm tuổi. TÔI YÊU cách nó được xây dựng để tồn tại.

C. Calhoun

Ô tô mới yêu cầu bảo hiểm đầy đủ

Tôi đã mua chiếc xe của tôi mới. Thông thường, tôi có xu hướng tiết kiệm tiền và giữ gìn sức khỏe, việc mua một chiếc ô tô mới không phải là điều tôi coi thường. Nhưng, tôi đã có một chiếc ô tô Volkswagen nhỏ bị năm vụ tai nạn (đó không phải lỗi của tôi). Tôi đã đổi cái đó để lấy một chiếc Subaru sau đó bị rò rỉ dầu và tôi phải thay 5 ổ trục bánh sau. Những sửa chữa đó không hề rẻ.

Cuối cùng tôi quyết định mua một chiếc xe mới mà tôi biết là không bị tai nạn và đang được bảo hành để sửa chữa. Tôi có một chiếc Focus nhỏ gọn, tiết kiệm xăng. Tôi yêu chiếc xe của tôi.

Bởi vì tôi đang thanh toán trên đó, tôi đã mang theo bảo hiểm đầy đủ. Giá trị của chiếc xe vượt xa bất kỳ khoản tiền mặt nào mà tôi có.

Khi bạn thực hiện thanh toán, người cho vay yêu cầu bạn có đầy đủ bảo hiểm. Trong trường hợp xảy ra tai nạn, hỏa hoạn hoặc trộm cắp, các công ty bảo hiểm vẫn có thể thu trên bất kỳ số tiền nào bạn còn nợ. Bảo hiểm bảo hiểm toàn bộ chi trả chi phí sửa chữa cho chiếc xe của bạn và cũng sẽ cung cấp cho bạn một bản kiểm tra giá trị chiếc xe của bạn nếu bạn tính tổng số tiền đó.

Nhưng, điều gì sẽ xảy ra khi bạn hoàn thành tất cả các khoản thanh toán đó?

Tôi giữ bảo hiểm đầy đủ trong một thời gian. Trên thực tế, tôi đã giữ nó cho đến khi giá trị chiếc xe của tôi giảm xuống còn khoảng 5000 đô la. Đó là vào cuối năm 2010.

Sau đó, tôi đã gọi cho công ty bảo hiểm ô tô của mình và hủy bảo hiểm va chạm và toàn diện của mình.

Tại sao tôi lại làm như vậy khi công ty bảo hiểm sẽ trả tiền sửa chữa ô tô của tôi nếu nó bị tai nạn?

Tại sao tôi Hủy toàn bộ Bảo hiểm của mình

Tôi có hai lý do. Đầu tiên, tôi muốn có phí bảo hiểm thấp hơn. Việc hủy bỏ toàn bộ bảo hiểm đã giúp tôi tiết kiệm được 600 đô la một năm.

Thứ hai, bây giờ tôi có thể đủ tiền sửa xe. Bây giờ tôi sẵn sàng sửa chữa chiếc xe của mình với giá trị của nó và đã tiết kiệm tiền mặt để làm điều đó.

Vì vậy, nếu bình ngưng của điều hòa không khí bị mất, tôi có thể khắc phục điều đó. Nếu động cơ ngừng chạy, tôi có đủ khả năng để sửa chữa nó. Tuy nhiên, nếu việc sửa chữa vượt quá giá trị của chiếc xe, tôi biết rằng sẽ đến lúc phải lấy một chiếc xe khác.

Vấn đề là, tôi có thể nhận được một chiếc xe mới một lần nữa trong tương lai. Tôi đang để mắt đến những chiếc xe điện trên thị trường vì bạn có thể được giảm thuế cho những giao dịch mua như vậy.

Xe "phụ tùng" của chúng tôi. Đây là một phương tiện tuyệt vời, nhưng nó chủ yếu ngồi. Chúng tôi không có giấy phép hoặc bảo hiểm, nhưng nếu chúng tôi cần sửa một trong những chiếc xe khác, chúng tôi có thể dễ dàng thêm nó vào hợp đồng bảo hiểm của mình.

C. Calhoun

Xe mới và nhược điểm

Nhưng những hạn chế của việc có một chiếc xe mới là nghiêm trọng. Đối với hầu hết chúng ta, mua một chiếc ô tô mới đòi hỏi phải trả tiền mua xe. Bạn phải trả lãi cho những khoản thanh toán xe hơi đó.

Như vậy, một chiếc ô tô có giá 20.000 USD sẽ khiến bạn mất 27.000 USD sau khi trả hết trong 5 năm với lãi suất 7%. 20.000 x (.07/12) x 60 = 7.000. Đó là một số tiền lớn mà bạn có thể làm nhiều việc: thêm một kỳ nghỉ, sửa sang lại ngôi nhà, hoặc thậm chí trả trước cho một chiếc xe mới.

Thêm vào đó, có một thực tế là bạn sẽ phải trả tiền bảo hiểm toàn bộ trong suốt thời gian của khoản vay. Thêm 60 đô la / tháng trong 5 năm (đó là những gì tôi có trên chiếc Volkswagen của mình khi tôi có nó) = 3600 đô la. Đó là rất nhiều tiền trong chi phí bảo hiểm. Bây giờ, bạn có thêm $ 7000 mà bạn đang trả lãi, cộng với chi phí bảo hiểm đầy đủ là $ 3600. Đó là khoản chi phí bổ sung trị giá 13.600 USD trong 5 năm cho chiếc xe!

Bạn cũng phải nghĩ về việc một chiếc xe mất giá như thế nào. Ngay sau khi bạn đẩy nó đi, rất có thể, bạn đang nợ nhiều hơn giá trị của nó. Điều này đã xảy ra với tôi. Sau khoảng lần thứ ba có người đâm vào chiếc Volkswagen của tôi, tôi bắt đầu nghĩ rằng mình cần một chiếc xe khác. Tôi đã lái một nam châm lõm. Thật không may, giá trị của chiếc xe ít hơn những gì tôi nợ. Tôi đã phải đợi thêm một năm rưỡi (và hai vụ tai nạn nữa) trước khi cuối cùng tôi có thể đổi lấy nó và bước ra phía trước.

Tôi đã thuyết phục mình luôn mua một chiếc xe mà tôi chỉ cần bảo hiểm trách nhiệm. Về cơ bản, bảo hiểm trách nhiệm sẽ chi trả chi phí sửa chữa xe của người khác nếu tôi bị tai nạn và đó là lỗi của tôi.

Chính sách của tôi thậm chí có thể giúp trang trải chi phí y tế, nhưng nó tùy thuộc vào từng bên mua bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm và chính sách khác nhau — bạn nên kiểm tra với nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm về các chi tiết cụ thể về tình huống của mình.

Có một chiếc xe có bảo hiểm trách nhiệm có nghĩa là tôi có một chiếc xe rẻ hơn ngay từ đầu và tôi không phải trả nhiều chi phí bảo hiểm.

Tôi có thể phải chia tiền cho chi phí sửa chữa. Phần đó là một canh bạc. Nhưng, rất có thể là tôi sẽ không phải trả chi phí sửa chữa hoặc chúng sẽ không quá tốn kém.

Khi nào thì bạn nên hủy bỏ toàn bộ bảo hiểm?

Với tư cách cá nhân, chắc chắn bạn phải quyết định xem có nên chỉ mang bảo hiểm trách nhiệm trên xe của mình hay không. Bạn có thoải mái với việc tính toán chi phí sửa chữa không? Bạn có muốn trả tiền cho công ty bảo hiểm của bạn để chăm sóc điều đó cho bạn không?

Phương châm tốt là xác định giá trị chiếc xe của bạn. Tôi đã ngừng thực hiện bảo hiểm đầy đủ khi giá trị của nó ở mức $ 5000 vì tôi cảm thấy thoải mái khi trả tiền sửa chữa lên đến giá trị đó. Đối với tôi, nó không đáng để trả thêm 600 đô la / năm.

Điều đó cũng giúp ích rằng chồng tôi rất giỏi với những chiếc xe hơi - anh ấy đã chế tạo lại chúng. Vì vậy, nếu tôi gặp tai nạn, tôi có chiếc xe tải của anh ấy làm phương tiện dự phòng, cũng như chiếc xe thứ ba mà anh ấy đang làm. Nó vẫn đậu, nhưng nếu tôi phải làm thế, tôi có thể đặt đĩa lên đó và thêm bảo hiểm trách nhiệm một cách dễ dàng.

Không, việc lái xe xung quanh một chiếc ô tô cũ không hấp dẫn bằng. Chúng tôi được lập trình để thích những điều mới và sáng tạo trong xã hội của mình. Tôi không nói điều đó là tốt hay xấu, nhưng nếu bạn là một người tiết kiệm tiền như tôi, bạn không phải lúc nào cũng giành được "ooohs" và "aaahs" với bạn bè và gia đình của bạn khi bạn đang lái một chiếc xe cũ hơn.

Bạn phải nghĩ về điều gì quan trọng hơn đối với mình: thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm nhiều tiền hơn hoặc lái một chiếc xe mới đẹp. Dù bạn thanh toán bằng cách nào, chỉ bằng một cách khác.

Giảm phí bảo hiểm của bạn

Thật vậy, tùy thuộc vào bạn, cá nhân, xác định xem bạn sẽ thực hiện bảo hiểm đầy đủ hay bảo hiểm trách nhiệm.

Cân nhắc chi phí phí ​​bảo hiểm so với giá trị chiếc xe của bạn. Nếu một chiếc ô tô trị giá $ 3000 và bảo hiểm va chạm và toàn diện của bạn khoảng $ 200 / năm, bạn đã trả 1/2 giá trị chiếc xe của mình trong phí bảo hiểm trong một năm. Tuy nhiên, nếu bạn tính tổng số tiền đó, công ty bảo hiểm sẽ cho bạn kiểm tra giá trị của chiếc xe tại thời điểm đó (thường thấp hơn bạn nghĩ), trừ đi khoản khấu trừ. Chiếc xe trị giá 3000 đô la đó có thể trị giá 1500 đô la nếu bạn tính tổng nó, cộng với khoản khấu trừ. Con số đó có thể lên tới tổng cộng 2000 đô la.

Để tiết kiệm phí bảo hiểm, bạn cũng có thể tăng chi phí khấu trừ của mình. Bằng cách tăng từ $ 500 đến $ 1000, tỷ giá của bạn có khả năng giảm đáng kể. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn có thể xử lý số tiền khấu trừ nếu bạn cần phải trả nó.

Một điều khác cần xem xét là thực tế là nếu bạn chỉ có bảo hiểm trách nhiệm, bạn phải mua thêm bảo hiểm nếu bạn từng thuê một chiếc xe hơi. Bảo hiểm của bạn sẽ không chi trả cho bạn — nói chung — nếu bạn đang thuê một chiếc xe hơi. Tuy nhiên, mỗi chính sách là khác nhau. Kiểm tra với công ty bảo hiểm của bạn để chắc chắn.

Lời kết

Khi mua Focus, tôi đã cố tình tìm kiếm một phiên bản rút gọn. Chúng dễ dàng hơn nhiều để làm việc theo cách đó. Chúng cũng có ở khắp mọi nơi, vì vậy rất dễ dàng tìm thấy các bộ phận cho chúng.

Thật tuyệt nếu bạn có một người giỏi làm việc trên ô tô trong gia đình. Chồng tôi là hợp đồng bảo hiểm của tôi. Bỏ tất cả những trò đùa sang một bên, chúng tôi có thể tìm thấy các bộ phận chúng tôi cần và chồng tôi có thể cài đặt chúng và / hoặc chỉnh sửa chúng.

Nếu bạn có không gian, hãy mua một chiếc xe thay thế rất rẻ. Em gái tôi có hai chiếc xe cũ đã qua sử dụng. Khi một cái bị hỏng, cô ấy vẫn có thể sử dụng cái kia. Bằng cách đó, cô ấy sẽ không phải phụ thuộc vào công ty bảo hiểm để sửa chữa và khấu trừ.

Tôi thừa nhận thật tuyệt khi có một chiếc xe hơi mới kiểu dáng đẹp với tất cả chuông và còi. Tuy nhiên, đối với tôi, việc tiết kiệm cho một chuyến đi đến Tây Ban Nha hoặc một chuyến đi trượt tuyết đến Patagonia quan trọng hơn là có một chiếc ô tô mới.

© 2012 Cynthia Calhoun