Làm thế nào tôi tiết kiệm được 3.000 đô la trong 3 tháng khi còn trẻ

Ảnh của Sharon McCutcheon trên Unsplash Public Domain

Cách tôi tiết kiệm 3.000 đô la trong ba tháng

Với một số thay đổi về thói quen và kỷ luật, tôi đã có thể tiết kiệm được 3.000 đô la trong ba tháng. Ở đây, tôi chia sẻ những gì tôi đã làm với hy vọng rằng kinh nghiệm của tôi sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền. Đầu tiên tôi sẽ thảo luận về cách xác định mục tiêu tiết kiệm cụ thể của bạn. Trong bài viết này, tôi trình bày chi tiết tầm quan trọng của những điều sau:

1. Làm thế nào để tiết kiệm tiền, ngay cả khi bạn không kiếm được nhiều.
2. Cách lập ngân sách.
3. Cách xác định và theo dõi thói quen chi tiêu của bạn.
4. Làm thế nào để cắt bỏ những chi phí ẩn và những thứ xa xỉ không cần thiết.
5. Làm thế nào để điều chỉnh lại tư duy của bạn.
6. Làm thế nào để tiết kiệm hóa đơn hàng tạp hóa.
7. Lời khuyên về việc giữ kỷ luật.

1. Làm thế nào để tiết kiệm tiền một cách hiệu quả

Có thể rất khó để tiết kiệm tiền khi bạn hầu như không đủ để trả các hóa đơn như hiện tại. Trên thực tế, hầu hết người Mỹ không đóng góp vào tài khoản tiết kiệm. Có một ngọn đồi khó leo lên đến lúc tôi quyết định cứu. Cũng giống như bất kỳ hành động đáng giá nào, việc tiết kiệm trở nên dễ dàng hơn khi bạn có mục tiêu và kế hoạch. May mắn thay, có rất nhiều cách để xác định các lĩnh vực trong cuộc sống mà những thay đổi nhỏ trong thói quen có thể giúp bạn tích lũy ví tiền và sự an tâm của mình.

Tại sao điều quan trọng là phải tiết kiệm tiền của bạn?

Nhận biết chính xác những gì bạn muốn làm với tiền của mình trong cả ngắn hạn và dài hạn có thể giúp thực hiện các mục tiêu của bạn. Hầu hết những người có khoản tiết kiệm ngắn hạn đều đóng góp vào quỹ khẩn cấp trong trường hợp mất việc làm hoặc một khoản chi phí đột xuất như sửa chữa ô tô. Những người khác có thể muốn nâng cấp một lĩnh vực trong cuộc sống của họ hoặc lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ.

Mục tiêu tiết kiệm dài hạn liên quan đến quan điểm toàn cầu hơn. Cân nhắc tiết kiệm cho những thứ như nghỉ hưu, quỹ đại học hoặc mua nhà. Bạn cần có một tầm nhìn rõ ràng về những ưu tiên của mình khi bắt đầu hành trình tiết kiệm. Hình ảnh này sẽ giúp bạn trung thực khi bị cám dỗ.

Đã đến lúc bỏ thẻ tín dụng đó một thời gian… bạn sẽ không cần nó ở nơi chúng ta sẽ đến.

Ảnh của Ryan Born trên Unsplash Public Domain

Kiểm tra thu nhập của bạn

Bạn cần phải xác định số tiền bạn có trước khi bạn có thể theo dõi hiệu quả những gì đang đi ra. Một số cách dễ dàng để làm điều này bao gồm:

• Kết nối tài khoản séc, thẻ tín dụng và tài khoản tiết kiệm để có cái nhìn toàn cảnh về thói quen chi tiêu của bạn.
• Xem xét kỹ hơn thu nhập của bạn bằng cách kiểm tra bảng phân tích từng giao dịch của bạn.
• Đặt các cảnh báo sẽ cho bạn biết khi nào các hóa đơn đến hạn thanh toán, khi bạn đạt đến ngưỡng chi tiêu hoặc khi bạn đã thấu chi, mặc dù hy vọng là không.

Tôi sẽ thảo luận về việc lập ngân sách và theo dõi chi phí của bạn chi tiết hơn trong phần bên dưới.

Đừng bỏ qua tín dụng của bạn

Điều quan trọng là phải tính đến các nghĩa vụ tín dụng của bạn trong khi bắt đầu hành trình lên nấc thang tài chính. Có rất nhiều tài nguyên miễn phí cho phép bạn xem báo cáo tín dụng của mình. Tín dụng là một phần của sức khỏe tài chính tổng thể của bạn và là yếu tố then chốt để có được các khoản vay trong tương lai có thể giúp mua hàng liên quan đến mục tiêu của bạn. Tín dụng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng tuyển dụng của bạn với các công ty cụ thể cũng như khả năng khởi nghiệp của bạn.

2. Sắp xếp tổ chức với ngân sách chi tiêu của bạn

Tôi nghĩ quy tắc tiết kiệm đầu tiên là tổ chức thông qua ngân sách. Về cơ bản, điều này có nghĩa là hai điều:

1. Biết bạn phải trả những hóa đơn nào hàng tháng / tuần.
2. Biết số tiền bạn chi tiêu ngoài hóa đơn một tháng.

Mở bảng tính excel để bắt đầu danh sách ngân sách của bạn. Bạn có thể tạo của riêng mình bằng cách làm theo hướng dẫn trong video bên dưới hoặc bạn có thể tải xuống các mẫu ngân sách miễn phí cho Microsoft Excel. Đảm bảo rằng ngân sách của bạn bao gồm các chi phí sau:

• Thuê
• Thẻ tín dụng
• Cho vay học
• Thanh toán ô tô
• Điện
• Cáp
• Bảo hiểm y tế

Thanh toán tự động

Bạn nên lập danh sách các hóa đơn mà bạn có thể thiết lập thanh toán tự động nếu bạn chưa thực hiện. Nhiều tiện ích trong số này và các công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ bị phạt nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán, vì vậy hãy thiết lập thanh toán tự động trực tiếp từ tài khoản séc của bạn để rút tiền. Sau đó, sắp xếp các khoản thanh toán theo tuần và cố gắng phân bổ các khoản thanh toán của bạn nếu có thể.

Ví dụ, hầu hết các thuê được trả trên 1 ^st hoặc 15 ^ngày của mỗi tháng. Tùy thuộc vào ngày đó, hãy tạo các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng cho phù hợp để nó được trải đều. Bạn thường có thể thực hiện việc này dễ dàng trực tuyến tại trang web của các công ty thẻ hoặc gọi điện cho họ. Sau đó, bạn sẽ có thêm tiền mỗi lần nhận lương thay vì phải chuyển số tiền đó sang tuần sau để trả các hóa đơn lớn.

Sau khi hoàn tất, hãy cộng tổng các hóa đơn này và xem còn lại bao nhiêu. Hầu hết mọi người đều ngạc nhiên với những gì họ tìm thấy và đang nghĩ, "tất cả tiền của tôi đã đi đâu trong tháng này?"

3. Xác định cách bạn tiêu tiền của mình

Mẹo tiết kiệm tiền nghiêm túc tiếp theo là biết cách bạn tiêu tiền. Giống như hầu hết mọi người, tôi sử dụng thẻ tín dụng của mình cho mọi giao dịch mua hàng. Điều đó có nghĩa là lịch sử hoàn hảo về thói quen chi tiêu của tôi nằm ngay trên bảng sao kê ngân hàng của tôi.

In bảng sao kê ngân hàng cho thẻ tín dụng của bạn trong 3 đến 6 tháng qua và thêm các danh mục sau cho mỗi tháng:

• Khí ga
• Ăn ở ngoài
• Mua vệ sinh cá nhân
• Mua sắm xa xỉ

Tôi đã bị sốc khi biết rằng một tháng tôi đã chi 350 đô la đáng kinh ngạc cho việc ăn uống một mình. Tôi không thể hiểu làm thế nào mà tài khoản của tôi không bị âm hàng trăm đô la.

Số tiền đó có thể đã ở trong tài khoản tiết kiệm của tôi. Đã đến lúc có một sự thay đổi lớn, vì vậy tôi đã mở một tài khoản tiết kiệm trực tuyến, nơi tôi có thể gửi tiền trực tiếp từ séc vào khoản tiết kiệm của mình.

Ngay cả khi ngân sách của bạn cho phép, thực sự không cần thiết phải vung tiền vào các mặt hàng có giá đầy đủ. Hãy cảnh giác về việc tìm kiếm các giao dịch!

Ảnh của Artem Beliaikin trên Unsplash

4. Cắt bỏ những thứ xa xỉ tiềm ẩn

Rất ít người nghĩ đến từ "xa xỉ" khi họ nghĩ đến "trẻ" và "phá vỡ", nhưng điều quan trọng là phải xác định danh mục này nếu bạn nghiêm túc về việc lấp đầy tài khoản tiết kiệm đó. Trên thực tế, tôi thậm chí sẽ đặt việc ăn uống ở ngoài vào loại sang trọng. Tôi khuyên bạn chỉ nên mua những gì bạn cần để tồn tại. Dưới đây là danh sách các mặt hàng sẽ phá hủy ngân sách của bạn nếu bạn không tìm kiếm các giao dịch tốt nhất:

• Sách giáo khoa: Hãy tận dụng các chương trình cho thuê và người bán lại trước khi bạn đến hiệu sách.
• Công nghệ mới: Bạn có thực sự cần một mô hình mới hơn với một vài thông số kỹ thuật được cập nhật khi của bạn làm những gì nó cần?
• Cà phê đắt tiền: Các quán cà phê có thương hiệu có giá cao. Cân nhắc việc tự pha cà phê hoặc hạ thấp tiêu chuẩn của bạn.
• Các mặt hàng có giá đầy đủ: Thông quan cửa hàng và luôn cảnh giác với các giao dịch theo mùa.
• Giải trí: Phát trực tuyến tức thì rẻ hơn gói cáp 200 kênh của bạn!

May mắn cho tôi, tôi bắt đầu tiết kiệm tiền của tôi thử nghiệm là 1 ^st tháng ngay sau kỳ nghỉ lễ. Đây là thời điểm bạn sẽ có quà (có thể trả lại) và thẻ quà tặng (có thể đổi thành tiền mặt hoặc chi tiêu.) Tôi đã bán hầu hết các thẻ quà tặng của mình trên Gift Card Granny để lấy tiền mặt hoặc tiết kiệm để chi tiêu năm. Một lần nữa, đây là nơi tổ chức phát huy tác dụng. Tạo danh sách các thẻ quà tặng của bạn và đổi những thẻ sang trọng và giữ lại những thẻ bạn có thể chi tiêu cho những nhu cầu cần thiết.

Ví dụ: bán thẻ cho các cửa hàng chỉ bán quần áo, nhưng hãy giữ thẻ cửa hàng bách hóa lớn để bạn vẫn có thể mua tất, đồ lót và các vật dụng cần thiết khác mà bạn có thể cần trong suốt cả năm. Bán bất kỳ mặt hàng nào bạn không cần vào lúc này trên eBay. Bạn luôn có thể sử dụng tiền sau này khi bạn làm vỡ đĩa, cần dầu gội đầu hoặc gặp phải bất kỳ chi phí nhỏ nào khác.

Công cụ lập kế hoạch ngân sách hàng tháng 2021 - Bìa mềm

5. Tự hỏi bản thân: Tôi có thực sự cần điều này không?

Một mẹo tuyệt vời khác mà tôi muốn đưa ra là xem bạn có thể đi bao lâu mà không cần mua đồ vệ sinh cá nhân. Sử dụng bút kẻ mắt của bạn để kẻ mắt. Sử dụng tất cả má hồng của bạn cho đến khi lông bàn chải mọc ra. Về cơ bản, đừng mua bất cứ thứ gì bạn đã có trong tủ. Chống lại mọi thúc giục và sử dụng hết mọi thứ!

Tôi cũng tiết kiệm được một khoản tiền lớn vì mùa thuế đến rồi đi. Rất nhiều người sử dụng tờ khai thuế của họ để thanh toán một số hóa đơn hoặc đặt một kỳ nghỉ tuyệt vời. Kỳ nghỉ là một điều xa xỉ và tôi rất tiếc phải nói với bạn rằng hầu hết các hóa đơn thẻ tín dụng của bạn sẽ vẫn ở đó vào mùa thuế tới. Bí quyết là lấy từng xu từ tờ khai thuế và đưa vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Sau đó, thiết lập thanh toán tự động trên thẻ tín dụng của bạn để bạn có thể thanh toán sớm hơn. Mỗi bảng sao kê thẻ tín dụng sẽ cho bạn biết số tiền bạn cần phải trả để trả hết số dư của mình trong ba năm.

Thực tế

Họ nói rằng nếu bạn không đặt mục tiêu quá cao cho một mục tiêu, thì bạn đang đặt mục tiêu quá thấp. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn có đủ nguồn lực để đạt được mục tiêu của mình. Hãy nhớ rằng việc coi thường một số khía cạnh trong cuộc sống của bạn để tiết kiệm tiền không phải lúc nào cũng thực tế.

6. Tiết kiệm tiền cho hóa đơn hàng hóa của bạn

Như tôi đã nói trước đây, ăn ở ngoài là một điều xa xỉ, vì vậy hãy tránh bằng mọi giá ăn ở nhà. Đây là lý do tại sao việc mua sắm hàng tạp hóa của bạn cần phải có tổ chức và chặt chẽ. Tôi không đề nghị cắt phiếu giảm giá chút nào. Phiếu giảm giá thường chỉ dành cho các mặt hàng có thương hiệu đắt tiền trong đó phiên bản thương hiệu chung hoặc cửa hàng thậm chí còn rẻ hơn số tiền chiết khấu của mặt hàng thương hiệu đó.

Mẹo nhỏ của tôi để mua sắm hàng tạp hóa tiết kiệm ngân sách là không lập danh sách các mặt hàng mà hãy lập danh sách hàng tạp hóa với các ngày trong tuần.

Bằng cách này, bạn có thể mua sắm một cách tối ưu để giảm lượng thực phẩm hết hạn sử dụng trong nhà và biết rằng bạn sẽ có đủ thực phẩm cho đến lần mua sắm tiếp theo. Ngoài ra, hãy trở thành thành viên tại cửa hàng tạp hóa địa phương của bạn và sử dụng bất kỳ phiếu giảm giá nào mà họ có thể cung cấp cho bạn tại quầy đăng ký ở đó (một lần nữa, không cắt bớt.)

Giả sử bạn đi mua đồ ăn vào mỗi tối thứ Hai, bạn sẽ ghi vào danh sách của mình:

Danh sách mua sắm mẫu
4 Bữa tối trong tuần
4 Bữa trưa tại nơi làm việc
7 bữa sáng
1 bữa ăn nhẹ cho công việc
2 món ăn nhẹ cho gia đình

7. Giữ kỷ luật

Kỷ luật bản thân là điểm khác biệt duy nhất giữa người thành công về mặt tài chính và người không thành công. Tôi muốn để lại cho bạn những gợi ý đáng khích lệ sau để duy trì kỷ luật:

• Ngừng bào chữa: Việc bào chữa dễ dàng hơn là làm theo. Nhận ra những mất mát của bạn như kinh nghiệm sống và tiếp tục đạt được mục tiêu của bạn.
• Bám sát kế hoạch: Chúng tôi có mục tiêu của mình và chúng tôi đã xác định được những hy sinh cần thiết. Kỷ niệm những thành tựu của các mục tiêu nhỏ và không bao giờ bỏ cuộc. Hãy vững vàng trong vài tuần đầu tiên, và bạn sẽ thấy rằng việc thực hiện theo kế hoạch trở nên dễ dàng hơn.
• Nhận hỗ trợ: Tìm ai đó gần gũi với bạn có thể giúp bạn có trách nhiệm. Hai bạn có thể học hỏi được điều gì đó ở nhau hoặc bạn có thể biến việc tiết kiệm tiền thành một cuộc cạnh tranh thân thiện.

Bạn có thể tự hỏi tôi đã kiếm được bao nhiêu tiền trong suốt cuộc hành trình. Đến cuối tháng Hai, tôi đã ở mức 2.000 đô la. Tất cả những điều đó bằng cách luôn cập nhật bảng tính excel của tôi và tránh chi tiêu xa xỉ — tôi thậm chí đã tránh được những hình nón 1 đô la từ xe tải kem!

Các khoản tiết kiệm cộng lại. Khi bạn cảm thấy thôi thúc đi mua sắm, hãy nhìn vào tủ đựng thức ăn, tủ quần áo và tủ phòng tắm và tự hỏi bản thân: hôm nay tôi có thể bỏ bao nhiêu tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình?

Các bài báo khác của tác giả này:

Quy trình của Người mua nhà lần đầu từ Lập ngân sách đến Bàn kết thúc

Chương trình Phần thưởng Las Vegas và Cách tôi Thực tế Đổi Phần thưởng Miễn phí MyVegas tại Khách sạn MGM

Hướng dẫn Đồ họa thông tin về Tài chính Cá nhân - Bìa mềm

Hỏi và Đáp

Câu hỏi: Bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu mỗi tuần khi còn trẻ và đã phá vỡ?

Trả lời: Nó thay đổi vì khi tôi gần đến ngày 1 của tháng, số tiền tôi có thể tiết kiệm được ít hơn đáng kể do cần phải thanh toán các hóa đơn hàng tháng. Ngoài ra, nó thường xuyên từ 200-400 một tuần.