Chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao là gì?

Các gói bảo hiểm y tế được khấu trừ cao

Nếu bạn chưa nghe nói về các Chương trình Bảo hiểm Y tế Khấu trừ Cao, rất có thể bạn sẽ sớm nghe nói về chúng thông qua chủ lao động của bạn và sẽ không còn thắc mắc chúng là gì nữa. Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, đã được Quốc hội thông qua và được Tổng thống Hoa Kỳ ký thành luật vào tháng 3 năm 2010, có nhiều khía cạnh có lợi cho những người hiện có và không có bảo hiểm y tế, chẳng hạn như bảo hiểm cho các bệnh có sẵn. Tuy nhiên, các hành động của chính phủ trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe hiếm khi xảy ra mà không có hậu quả cả dự kiến ​​và ngoài ý muốn trong khu vực tư nhân; một trong số đó là việc gia tăng sử dụng các Gói Bảo hiểm Y tế Khấu trừ Cao để cung cấp các quyền lợi chăm sóc sức khỏe cho nhân viên, khi người sử dụng lao động phải vật lộn với việc tăng phí bảo hiểm y tế.

Các gói bảo hiểm y tế được khấu trừ cao

Các nhà tuyển dụng đang ngày càng chuyển sang các kế hoạch bảo hiểm y tế được khấu trừ cao để tiết kiệm tiền

Bảo hiểm y tế được khấu trừ cao & Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng năm 2010

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng có nhiều mục đích, những mục đích chính là: đảm bảo rằng hàng chục triệu người Mỹ bổ sung được bảo hiểm y tế, đảm bảo rằng mọi người không bị từ chối bảo hiểm cho các bệnh lý có sẵn và giảm chi phí chăm sóc sức khỏe. Mặc dù tất cả những mục tiêu này đều là những mục tiêu chăm sóc sức khỏe đáng khen ngợi, cũng như nhiều mục tiêu khác mà tôi không có thời gian đề cập đến, hai mục tiêu chính đầu tiên dường như mâu thuẫn trực tiếp với mục tiêu thứ ba.

Làm thế nào để có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm cho hàng chục triệu người Mỹ khác và việc từ chối bảo hiểm cho các tình trạng sẵn có sẽ bị đặt ngoài vòng pháp luật trong khi đồng thời giảm chi phí chăm sóc sức khỏe? Ở đâu đó cần phải có một cái gì đó để làm cho những cải cách chăm sóc sức khỏe này hoạt động. Có vẻ như việc các công ty bảo hiểm bắt buộc phải tăng cường bảo hiểm và lợi nhuận của họ đang khiến họ phải tăng phí bảo hiểm y tế. Đối với nhiều người sử dụng lao động, câu trả lời cho việc tăng phí bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là đề nghị hoặc chuyển nhân viên của họ sang Chương trình Bảo hiểm Y tế Khấu trừ Cao để tiết kiệm chi phí chăm sóc sức khỏe tăng.

Chương trình Bảo hiểm Y tế Khấu trừ Cao (HDHP) là một chương trình bảo hiểm sức khỏe có mức khấu trừ cao phải được cung cấp trước khi cung cấp bảo hiểm y tế truyền thống. Khoản khấu trừ cao có thể dao động từ 1.200 đô la đến 10.000 đô la trở lên, trong khi khoản tiết kiệm trong phí bảo hiểm y tế dao động từ 20% đến 50% hoặc hơn. Một chương trình như vậy về cơ bản cung cấp bảo hiểm y tế thảm họa bao gồm một cá nhân hoặc một gia đình trong trường hợp thương tật hoặc bệnh tật nghiêm trọng xảy ra, với chi phí bảo hiểm thấp hơn.

Khái niệm đằng sau loại chương trình bảo hiểm này là để người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe tham gia nhiều hơn vào quá trình lựa chọn thời điểm và cách thức tìm kiếm hỗ trợ y tế, vì họ có cổ phần tài chính lớn hơn trong việc chi trả cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Lý tưởng nhất, điều này dẫn đến các quyết định thận trọng hơn về thời điểm và cách thức tìm kiếm hỗ trợ y tế, dẫn đến tiết kiệm chi phí cho chương trình chăm sóc sức khỏe và chủ nhân và nhân viên trả phí bảo hiểm y tế. Ví dụ, nếu một người biết rằng một phòng khám y tế chăm sóc khẩn cấp sẽ chi phí cho họ một phần nhỏ so với chi phí mà họ phải trả để đến phòng cấp cứu tại bệnh viện, thì họ có nhiều khả năng chọn phương án ít tốn kém hơn, nếu họ đang trả tiền cho chuyến khám đến hạn. đến khoản khấu trừ hàng năm của họ vẫn chưa được đáp ứng.

Trong khi tiết kiệm chi phí liên quan đến Kế hoạch Bảo hiểm Y tế Khấu trừ Cao có thể được đo lường bằng mức phí bảo hiểm được trả thấp hơn và thông qua các nghiên cứu đã chứng minh rằng khi mọi người có cổ phần tài chính trong việc chăm sóc sức khỏe của họ, họ có xu hướng chi tiêu ít hơn, nhưng những kế hoạch này thực sự đặt ra câu hỏi rõ ràng liên quan đến liệu họ có ngăn cản những người được bảo hiểm trong các kế hoạch tìm kiếm sự chăm sóc y tế để được chăm sóc phòng ngừa và điều trị y tế cần thiết hay không.

Một nghiên cứu của RAND Corporation được xuất bản trong ấn bản tháng 3 năm 2011 của Tạp chí Chăm sóc được Quản lý Hoa Kỳ cho thấy rằng trong khi các Kế hoạch Bảo hiểm Y tế Khấu trừ Cao trên thực tế đã làm giảm chi phí cho người quản lý của chương trình, vì những người được bảo hiểm tìm kiếm dịch vụ chăm sóc y tế ít hơn, nó cũng nhận thấy rằng việc giảm trong việc sử dụng dịch vụ chăm sóc dự phòng của những người được bảo hiểm theo các chương trình bảo hiểm y tế đó, và rằng các chương trình này có thể khiến mọi người giảm chi tiêu y tế của họ cho các chăm sóc y tế cần thiết và không cần thiết.

Một số người sử dụng lao động giảm nhẹ đòn cho nhân viên trong các Gói Bảo hiểm Y tế Khấu trừ Cao bằng cách đề nghị thanh toán một số chi phí y tế tự bỏ túi của nhân viên trước khi họ đạt đến mức khấu trừ cao. Ví dụ, một chủ nhân có thể trả $ 1.500 chi phí y tế đầu tiên cho một chương trình có $ 4.000 khấu trừ. Người sử dụng lao động cũng thường cung cấp cho nhân viên của họ một Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) cho phép nhân viên đóng góp tiền vào một tài khoản cho các chi phí y tế trên cơ sở miễn thuế thông qua các khoản khấu trừ vào phiếu lương. Một số chương trình cũng bao trả chăm sóc phòng ngừa ngoài giới hạn được khấu trừ cao, có khả năng tiết kiệm chi phí chăm sóc y tế về lâu dài, vì các vấn đề y tế trong tương lai được ngăn ngừa hoặc giảm nhẹ.

Có vẻ như ngày càng nhiều người sẽ được cung cấp các Gói Bảo hiểm Y tế Khấu trừ Cao trong tương lai gần, khi các nhà tuyển dụng tìm cách thống trị trong chi phí bảo hiểm y tế ngày càng tăng, vốn thường là chi phí lớn thứ hai đối với một nhà tuyển dụng sau tiền lương. Đối với những người truyền thống không tìm kiếm nhiều dịch vụ chăm sóc y tế, thường bao gồm những người khỏe mạnh, trẻ tuổi và độc thân, loại hình bảo hiểm sức khỏe này có thể mang lại cơ hội tiết kiệm rất nhiều tiền cho phí bảo hiểm y tế. Người lớn tuổi, những người có bệnh từ trước và những người có gia đình hỗ trợ sẽ nhận thấy chi phí chăm sóc sức khỏe tự bỏ ra của họ sẽ tăng lên khi đăng ký Chương trình Bảo hiểm Y tế Khấu trừ Cao, vì phần lớn chi phí chăm sóc y tế của họ là không thể tránh khỏi.Những người trong những trường hợp này sẽ là khôn ngoan khi nghiên cứu xem chủ nhân của họ cung cấp Tài khoản Tiết kiệm Y tế để giảm thuế cho họ, giúp bù đắp một số khoản tiền bổ sung mà họ chi cho việc chăm sóc y tế.

Sau khi đọc xong bài viết này, chắc hẳn bạn vẫn còn thắc mắc về các gói Bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao? Có rất nhiều nơi để tìm hiểu thêm thông tin về các loại kế hoạch y tế này, từ các trang web do chính phủ điều hành đến hàng loạt báo cáo và phân tích trực tuyến về bảo hiểm y tế. Đối với một số người, Bảo hiểm y tế được khấu trừ cao là một điều tốt, vì nó cho phép họ tiết kiệm tiền đóng bảo hiểm y tế, vì họ hiếm khi sử dụng bảo hiểm y tế, nhưng đối với nhiều người khác, những chương trình được khấu trừ cao này có nghĩa là họ sẽ phải trả nhiều hơn cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe.

Các Kế hoạch Chăm sóc Sức khỏe Khấu trừ Cao: Tổng quan

© 2011 John Coviello